Transportversicherung


Was ist eine Transportversicherung?

Transportversicherung - Auslieferung eines PaketsEine Transportversicherung ist eine Versicherung, die die Güter, die auf einem Transport bewegt werden, gegen Schäden versichert. Sie ist wie jede Versicherung ein Versicherungsvertrag zwischen Versicherungsnehmer und Versicherungsgeber. Der Versicherungsnehmer stellt einen Antrag auf Versicherung eines Transportes und dieser Antrag wird in der Regel von der Versicherung als Versicherungsgeber angenommen. Im Versicherungsvertrag wird dann im Einzelnen festgelegt, zu welchen Konditionen welches Transportgut gegen Schäden versichert ist. In den §§ 129 bis 148 des neuen VVG – des Gesetzes über den Versicherungsvertrag – ist die Transportversicherung geregelt. Nicht nur Güter, die auf dem Landweg transportiert werden, sondern auch Güter, die auf dem Seeweg transportiert werden, können gegen Schäden auf dem Weg versichert werden.

Grundsätzlich aber sind vorsätzlich oder fahrlässig herbeigeführte Schäden von einem Ersatz des Schadens seitens der Versicherung ausgeschlossen. Nur Schäden, die ohne jegliches Verschulden entstehen, werden auch ersetzt. Ist diese für eine Fahrt abgeschlossen, so gilt diese Versicherung von der ersten Sekunde der Abfahrt bis zur Ankunft am Zielort. Größere Logistik-Unternehmen und Versandhäuser haben zumeist eine abgeschlossen, die für alle ihre Transporte und Warenversendungen gilt.

Doch auch dort gilt für jedes einzelne zu versendende und transportierte Gut – versichert ist ein Transportgut nur von der ersten Sekunde der Abfahrt bis zur Ankunft am Zielort. Daher sind Schäden, die beim Abladen oder beim Einladen entstehen, in der Regel nicht versichert. Da aber auch die Transportversicherungen der Privatautonomie unterliegen, kann man mit dem Versicherer im Vertrag abweichende für den Versicherungsnehmer günstigere Konditionen aushandeln. Sie ist immer für wertvolle Güter sinnvoll.


Vorteile

Sie ersetzt den Schaden, der auf einem Transport entsteht, soweit dieser Schaden unverschuldet entstanden ist. Die Vertragspartner sind in der Regel der Versicherer und der Versender der Ware. Doch der Versender der Ware hat nicht immer ein Interesse an einem Ersatz der beschädigten Ware. Versendet der Versicherungsnehmer zum Beispiel einem Kunden eine Ware als Schickschuld – das ist der Regelfall in Deutschland beim Versendungskauf – dann hat der Versender der Ware mit der Übergabe an den Transporteur seine Pflicht gegenüber dem Empfänger erfüllt. Doch der Empfänger, dem eine beschädigte Ware überreicht wird, hat ein Interesse am Ersatz.

Der Empfänger profitiert dann aber immer von der Transportversicherung, die der Versender mit der Versicherung abgeschlossen hat. Doch auch ein Empfänger einer Ware kann auf seine Kosten eine abschließen. Und schließlich kann der Transporteur selbst eine abschließen. Denn der Transporteur ist nicht zuletzt derjenige, der unverschuldet in einen Unfall verwickelt wird und der eventuell trotzdem einen Schaden ersetzen muss. Denn ein Transporteur hat ein Interesse an bleibenden erfolgreichen Geschäftsverbindungen.

So muss er bei eventuellen Schäden eine gewisse Kulanz dem Geschädigten gegenüber zeigen. Dabei kann in einem ersten Schritt eine Transportversicherung helfen. Denn diese Versicherungen forschen dann ihrerseits – auch nachdem sie erst einmal einen Schaden reguliert haben – nach dem Verursacher des Schadens und regeln den Fall ohne Einbeziehung des Versicherungsnehmers allein weiter. Schäden von Transportgut können im Einzelfall sehr hoch werden, so dass eine Transportversicherung eine gute Lösung sein kann, sich vor größeren finanziellen Schaden zu schützen.

Sparte Vorteile
Transportversicherung Minderung vom Transportrisiko
Transportversicherung Kalkulierbare Kosten
Transportversicherung Absicherung von Vermögensschäden durch Schadensfall
Transportversicherung Versicherungsschutz kann weltweit gedeckt werden
Transportversicherung Verschuldensunabhänige Entschädigungsleistung


Nachteile

Sie ist in erster Linie vorteilhaft. Doch es kann auch zu Nachteilen kommen. Viele Versicherungen erwarten eine perfekte Verpackung und die Einhaltung weiterer Auflagen beim Transport. Denn andernfalls geht der Versicherer im Schadensfall davon aus, dass ein Verschulden vorliegt. Und bei Verschulden, sei es vorsätzlich oder fahrlässig verursacht, zahlt eine Transportversicherung nicht. Daher kann es bei einfachem Transportgut sein, dass die Kosten für Versicherung und Verpackung und ordnungsgemäße Abwicklung einen möglichen Schaden übersteigen können. Außerdem kann es zu langen Bearbeitungszeiten im Schadensfall kommen, so dass eine Transportversicherung nicht vor finanziellen Ausfällen schützen kann – auch wenn sie genau aus diesem Grunde abgeschlossen wird.

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Versichertes Transportgut

Grundsätzlich kann jede Form des Transportgutes versichert werden. Im Gesetz, dem VVG, nennt man dieses Transportgut Güter. In § 129 VVG sind diese Güter unter der Überschrift ‚Umfang der Haftung‘ benannt. Und in § 140 VVG wird der Wert des versicherten Transportgutes dargelegt.

Ob man also lebendiges Gut – Tiertransporte – oder stilles Gut – Schränke, Tapeten, Uhren – für einen Transport versichern will, ist nicht von Belang. Man muss nur einen Versicherer finden, der sich auf die Versicherung des Transportgutes spezialisiert hat. Denn Spezialisten sind auch hier die beste Wahl. Und auch Schiffe können für den gesamten Transportweg als Transportgut versichert werden. Als Wert des versicherten Gutes wird der allgemeine Handelswert angenommen – soweit es einen solchen gibt. Ansonsten wird der gemeine Wert zum Zeitpunkt der Absendung am Versendeort einschließlich der Versicherungskosten und der Frachtkosten im Schadensfall zugrundegelegt. Doch nicht immer wird von jedem versicherten Gut ein Gesamtschaden berechnet. Oft wird nur die Warenminderung als Schaden anerkannt. Es kommt immer auf die Art des versicherten Transportgutes an, wie hoch auch ein Teilschaden anerkannt werden kann.

Und auch natürliche Schäden, die leicht verderbliche Ware erleiden kann – Mäuse- oder Rattenfraß – wird nicht von der Transportversicherung abgedeckt. Es kann also jedes Gut versichert werden gegen Transportschäden – doch die Anerkennung eines Schadens hängt dann von der Beschaffenheit des versicherten Gutes ab. Und sollte man ein Gut zu transportieren haben, dass nur selten versichert werden kann, dann findet man immer Versicherungen, die Vorschläge zu individuellen Verträgen machen werden.


Bedeutung einer Transportversicherung für jedes Transportgut

Sie sollte für wertvolle Güter immer abgeschlossen werden. Denn ohne entsprechende Versicherung kann im Ernstfall ein sehr großer finanzieller Schaden entstehen. Sobald also der Wert des Transportgutes die Kosten für die Versicherung übersteigt, lohnt sich der Abschluss einer entsprechenden Transportversicherung. Dieser Fall wird fast immer vorliegen. Daher sollte man aus folgenden Gründen nach der perfekten Transportversicherung für das zu versendende Gut suchen und diese auch vor der Fahrt zum Zielort abschließen:

  • generelle Gefahr des Schadens – das so genannte allgemeine Lebensrisiko
  • eventuelle unabsehbare Höhe des Schadens und finanzielles Risiko für das eigene Unternehmen
  • kontinuierlich reibungsloser Kundenkontakt, da sonst Risiko besteht, den Kunden zu verlieren
  • guter Ruf des Unternehmens
  • rasche Abwicklung von Schäden und Rückkehr zum Alltag im Unternehmen

Ohne Transportversicherung kann jedem Unternehmen, das Güter versendet, ein hoher finanzieller Schaden entstehen, der im schlimmsten Fall einen Ruin bedeuten kann. Niemand kann vorhersehen, wie ein Transport in einen Unfall verwickelt wird. Und auch nur eine hälftige Schuld kann zu einem finanzielle Risiko werden. Außerdem kann man sich seiner Kunden sicher sein, wenn eingetretene Schäden reibungslos und rasch abgewickelt und geregelt werden können. Diese Kunden freundliche Abwicklung dient auch dem guten Ruf eines Unternehmens. Zudem kann ein Unternehmen auch selbst rasch zur Tagesordnung übergehen, wenn eine gute Versicherung alles weitere nach dem Eintritt des Schadensfalles regelt. Die passende Transportversicherung bietet eine sorgenfreie Planung der Zukunft jeden Unternehmens. Dies gilt sowohl für Versender, Adressaten und auch für die Transportunternehmen selbst – eine Transportversicherung gehört zu jedem Transport dazu.


Individuell angepasste Transportversicherungen

Transportversicherung - LKW-Fahrer bei der ArbeitViele Transportunternehmen suchen eine Versicherung, die alle ihre Transporte pauschal mit jährlichen Prämien versichert. Unternehmer, die Güter mit Hilfe eines Transportunternehmers versenden, brauchen fast für jeden Transport eine individuelle Versicherung. Und Adressaten von Gütern benötigen im Einzelfall auch eine auf den Einzelfall abgestimmte Transportversicherung. Versicherer, die Transportversicherungen anbieten, haben in der Regel allgemeine Versicherungsbedingungen im Angebot. Aber da die Welt der Logistik und des Transports eine weltweite Globalisierung erfahren hat, ist heute auch jede Versicherung mit einem Stab an Juristen darum bemüht auf jede Anfrage für eine individuelle Transportversicherung entsprechend flexibel mit einem perfekten Angebot reagieren zu können. Doch mit jeder indiviuellen Anpassung eines Versicherungsvertrages können natürlich auch die Prämien, die man für die Transportversicherung zahlen muss, steigen. Die Juristen und die Mathematiker der Versicherungen wägen das zu versichernde Risiko genau ab und legen dann nach ganz bestimmten Wahrscheinlichkeitsberechnungen die Höhe der Prämien fest. Die Versicherer sind in erster Linie wirtschaftliche Unternehmen, die Gewinn erwirtschaften müssen. Und daher müssen die Versicherer aus Risiko und möglicher Schadenshöhe eine Prämiensumme berechnen. Damit einher geht auch die eingehende Kontrolle der Schadensfälle durch die Agenten und Gutachter der Versicherer. Denn gezahlt wird nur, wenn kein vorsätzlich oder fahrlässig verursachter Schaden gegeben ist.

Versicherte Gefahren in einer Transportversicherung sind:

Sparte Versicherte Gefahren
Transportversicherung Transportmittelunfall
Transportversicherung Brand, Blitzschlag, Explosion
Transportversicherung Abhandenkommen
Transportversicherung Beraubung
Transportversicherung Diebstahl
Transportversicherung Bruch, Verbiegen, Verschrammen


Übernahme des entstandenen Schadens durch die Versicherung

Mit dem Abschluss einer Versicherung für den Transport eines wertvollen Gutes scheint erst einmal jede finanzielle Gefahr gebannt. Doch wenn der Schadensfall eintritt, werfen die meisten Versicherungsnehmer noch einmal einen genaueren Blick in die Versicherungsbedingungen. Denn im Ernstfall wird jede Schadensposition aufgenommen, die Ursachen des Schadens werden festgestellt und dann wird der Antrag auf Übernahme des Schadens bei der Versicherung gestellt. Die Transportversicherung prüft dann genau, ob der Schaden weder vorsätzlich noch fahrlässig verursacht wurde und ob die Höhe der angegebenen Schadenspositionen auch den Gegebenheiten entspricht. Denn auch diesen Aspekt prüft die Versicherung genau. Achten sollte man deshalb vor der Unterschrift unter einen Versicherungsvertrag auf folgende Aspekte:

  • Prämien und möglicher Schaden müssen korrespondieren
  • Aufnahme des Schadensfalls, Beweislage und Dauer der Abwicklung
  • Übernahme Gerichtskosten im Streitfall

Sind die kompletten Güter verdorben und nicht mehr zu verwenden, dann muss die Versicherung auch den Schaden einschließlich der Versicherungskosten übernehmen. Die Prämienhöhe korrespondiert in der Regel mit dem möglichen Schaden. Viele Versicherer setzen spezialisierte Gutachter ein, die den Schadensfall bewerten. Die Beweislage sollte eindeutig sein, damit jeder Schaden zeitnah erstetzt wird.

Und schließlich sollte eine Versicherung auch den Fall vor Gericht im Streitfall für den Versicherungsnehmer abwickeln. Diese Kosten können auch rasch in die Höhe gehen. Sind nur Teile des Transportgutes zu Schaden gekommen, so hängt die Höhe des Ersatzes auch davon ab, ob die unversehrten Güter alleine noch zu gebrauchen sind. Im Einzelnen legt der Vertrag fest, welche Schäden im Ernstfall vom Versicherer übernommen werden.


Kündigung

Eine Versicherung kann grundsätzlich immer gekündigt werden. Denn es gilt die so genannte Privatautonomie im Land – die Menschen sind frei, Verträge zu schließen und zu beenden. Doch eine Kündigung kann im Einzelnen auch von den Vereinbarungen in den Versicherungsklauseln abhängen. Daher sollte man vor Abschluss das so genannte Kleingedruckte lesen. Im Streitfall kann ein Gericht entscheiden, ob in den AGB, den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, vereinbarte erschwerte Kündigungsbedingungen überhaupt wirksam sind. Und auch eine Kündigund des Versicherungsvertrages während des Transportes kann möglich sein. Denn bei allen Verträgen im Land gibt es den wichtigen Grund für eine außerordentliche und fristlose Kündigung. Ein wichtiger Grund kann zum Beispiel ein verschuldetes zerbrochenes Vertrauensverhältnis zwischen Versicherungsnehmer und Versicherungsgeber sein.

Sparte Laufzeit Kündigungsfrist
Transportversicherung 1 Jahr 3 Monate zum Vertragsende
Transportversicherung 3 Jahre 3 Monate zum Vertragsende
Transportversicherung 5 Jahre 3 Monate zum Vertragsende


Höhe der Prämien

Prämien sind bei jeder Versicherung in den verschiedensten Höhen zu finden. Oft sind Versicherungsnehmer über diese Unterschiede erstaunt. Doch mit ein wenig Nachfragen bei den Versicherern kann man jedes Angebot transparent machen. Die Kriterien, nach denen Versicherer Prämien festlegen sind unter anderem der Wert des Transportgutes, das mögliche konkrete Risiko eines Schadens, das allgemeine Lebensrisiko und die Art der Geschäftsbeziehung zum Versicherungsnehmer.

Denn Versicherungsnehmer, die bereits andere Verträge bei der Versicherung abgeschlossen haben, können als vertrauenswürdig gelten und so niedrigere Prämien aushandeln. Es gibt sogar den Mengenrabatt bei vielen Versicherer oder Boni auf jährliche Prämienzahlungen. Doch ist dieser Aspekt der einzige variable Faktor bei der Berechnung der Prämienhöhe. Umso mehr lohnt sich immer ein Vergleich aller in Frage kommenden Versicherungsverträge für den anstehenden Transport!

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