Keyman Versicherung


Warum ist eine Keyman Versicherung sinnvoll?

Keyman Versicherung - Freundlicher Anspechpartner Schlüsselpositionen in Unternehmen müssen abgesichert werden. Die Absicherung erfolgt auf unterschiedlichen Ebenen, auf wirtschaftlicher, persönlicher und vor dem Hintergrund gesetzlicher Haftpflicht.

Der größere Anteil an Absicherungs-Maßnahmen betrifft die Führungskraft selbst. Aber das Unternehmen muss ebenfalls Vorsorge treffen, wenn die Person, die die Schlüsselfunktion ausfüllt, plötzlich nicht mehr verfügbar ist.

Die Keyman Versicherung stellt als Unternehmensversicherung ein Versicherungsvolumen bereit, das die Unternehmenssubstanz im äußersten Fall stützen soll. Versichert wird der Fall, dass die Führungsperson durch einen Unfall plötzlich nicht mehr verfügbar ist. Die Todesfolge eines Unfalls oder einer Erkrankung ist das Haupt-Risikofeld, das in der Keyman Versicherung abgedeckt wird.


Welche Leistungen, Gefahren und Schäden sind in einer Keyman Versicherung abgesichert?

Die Keyman Versicherung gilt für das versichernde Unternehmen. Hintergrund der Versicherung ist die Aufrechterhaltung der Handlungsfähigkeit des Unternehmens, wenn durch den plötzlichen Tod einer Schlüssel-Kraft das Unternehmen gleichzeitig einen wesentlichen Know-how-Träger verliert.

Die Keyman Versicherung leistet beim Ableben einer Schlüssel-Kraft, eines nach der englischen Bezeichnung benannten Keyman. Sie ist nach den Auszahlungsmodalitäten zu werten eine Lebensversicherung. Begünstigt wird das Unternehmen, das die Police abschließt.

Ein Unternehmen kann eine oder mehrere Keyman Versicherungen abschließen. Der Versicherungsschutz zielt auf wahrscheinlich eintretende Einbußen, wenn das Unternehmen durch den Tod des Keyman gleichzeitig Know-how, starke Qualifikation und Innovationskraft verliert. Die versicherten Eigenschaften der Person auf der Schlüsselposition stellen den für das Unternehmen versicherten Wert dar. Durch eine Versicherungsleistung soll der personale Verlust für das Unternehmen ausgeglichen werden und finanzielle Engpässe vermieden.

Leistungseintritt in der Keyman Versicherung ist demnach der Tod der versicherten Schlüssel-Kraft. Je nach Anbieter werden auch andere Formen der Keyman Versicherung beschrieben. Keyman‘ können auch versichert werden für den Fall schwerer Erkrankung oder anderer gesundheitsbedingter Ausfälle. Dread Disease Keyman oder auch die klassische Form der Teilhaberversicherung spielen für diese Varianten der Keyman Versicherung eine Rolle.

In allen genannten Formen sollen weiterführende Risiken versichert und für das Unternehmen verringert werden.

Dazu zählen:

  • Aufrechterhaltung von Liquidität bei monetären Verpflichtungen, die ggf. unter Auftragseinbußen erfolgen müssen
  • Anwerbung angemessenen Ersatzes für die versicherte Schlüsselposition und wirtschaftliche Überbrückung bis zur wirtschaftlichen Rehabilitation des Unternehmens
  • Ausgleich finanzieller Verluste, wenn mit dem Tod der Schlüssel-Kraft gleichzeitig Aufträge verloren gehen
  • ggf. weitere individuelle Risiken, die je nach Geschäftsfeld und Aufbau eines Unternehmens variieren können
  • Befriedigung von Ansprüchen Dritter bei Gesellschafter-Verlust
  • Sicherung der wirtschaftlichen Handlungsfähigkeit, wenn ein Gesellschafter-Geschäftsführer versichert wird

Verschiedene Branchen müssen sich unterschiedlich stark absichern. Im Allgemeinen ist die Abhängigkeit von Einzelpersonen im Kreativ-Bereich, Beratungs- und Konzept-Arbeitsbereich sehr hoch. Unternehmen, die wichtige Teile ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit auf einem dieser Felder ansiedeln, sollten die entsprechende Absicherung mit Priorität prüfen.

Zu den Profiteuren einer Keyman Versicherung zählen jedoch auch Unternehmen, die um die Fähigkeiten, den Namen oder die Qualifikation einer einzelnen Person herum gegründet wurden und auf Basis dieser Reputation funktionieren.

Die Keyman Versicherung bildet immer dann eine prüfenswerte Absicherung, wenn die individuellen Fähigkeiten eines Angestellten oder je nach Art der Unternehmensstruktur eines Geschäftsführers oder Managers einen eigenen wirtschaftlichen Wert für das Unternehmen selbst darstellen.


Welche Kosten werden von der Keyman Versicherung im Schadenfall übernommen?

Keyman Versicherung - Geldscheine Die Keyman Versicherung zahlt einen vereinbarten Betrag im Todesfall oder in anderen Formen beim endgültigen Ausfall des versicherten Keyman. Adressat der Zahlung ist das Unternehmen als Körperschaft.

Es kann über einen nicht zweckgebundenen Betrag verfügen, der in der Regel in Anlage- und Verwendungsplänen von den handelnden Organen oder Gremien des Unternehmens festgelegt wird.

Versicherungsziel ist der umgehende personale Ausgleich des Verlusts auf der Schlüsselposition.


Welche Kosten werden von der Keyman Versicherung nicht übernommen?

Die Keyman Versicherung ist keine Betriebsunterbrechungsversicherung oder Leistungsausfallversicherung. Sie wird nicht an ausgefallenen Vermögenswerten bemessen.

Grundlage für die Festlegung der Deckungssumme sind Erwägungen über zu erwartende unmittelbare und kurzfristige Ausfälle durch den Tod einer Schlüssel-Kraft und Aufwendungen zur Neubesetzung der Stelle. Entsprechend werden im Leistungsfall der Keyman Versicherung keine zwangsläufigen realen Schäden oder Vermögensschäden versichert.

Die Keyman Versicherung erstattet insgesamt keine anderen Kosten, als die direkt versicherten Deckungs-Leistungen aus der Police.


Was muss im Schadenfall passieren?

Der Schadenfall in der Keyman Versicherung beschreibt den Todesfall des versicherten Keyman. Nach Bekanntwerden des Todes erfolgt die unmittelbare Meldung an das Versicherungsunternehmen. Die Auszahlung erfolgt, sobald der Leistungsfall unstrittig anerkannt ist.

Andere Formen der Keyman Versicherung, wie die Dread Disease Keyman oder in der Teilhaberversicherung, leisten bereits bei dauerhaftem und endgültigem gesundheitsbedingten Ausfall der versicherten Person. Hier ist für den Leistungsfall das Einreichen ärztlicher Atteste nötig. Bis zum Leistungseintritt können Wartezeiten und Neubewertungen der gesundheitlichen Situation des betroffenen Keyman einzurechnen sein.


Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Der Versicherungsschutz beginnt je nach Anbieter unmittelbar oder mit einer Wartezeit zwischen 3 Monaten und 6 Monaten.

In vielen Fällen wird die Wartezeit nach unterschiedlichen Kriterien aufgeteilt.

Manche Versicherungsunternehmen verkürzen oder streichen die Wartezeit ab einer bestimmten Versicherungssumme.

Andere Maßgaben sind bestimmte Gründe für den plötzlichen Ausfall. So gelten oft für die Mitversicherung von Herzinfarkten Wartezeiten, während Unfall oder andere Krankheiten von Beginn an versichert werden.

Im Vergleich ist übersichtlich gelistet, welches Versicherungsunternehmen zu welchen Konditionen die Keyman Versicherung anbietet und wie sie im Detail aufgebaut ist. Meist reduzieren Wartezeiten die Beiträge und in die Bewertung, ob Wartezeiten inkauf genommen werden sollten oder nicht, können dann entsprechende Eigenschaften der zu versichernden Schlüssel-Kraft einbezogen werden.

Bei Schwere-Krankheiten-Versicherungen (Dread Disease Keyman) für Schlüssel-Kräfte gelten in der Regel Wartezeiten zwischen 3 und 6 Monaten.


Welche Deckungssumme wird für die Keyman Versicherung empfohlen? Wie wird sie ermittelt?

Keyman Versicherung - Geschäftsmann berechnet den Beitrag Die Ermittlung der Deckungssumme in der Keyman Versicherung wird von komplexen Überlegungen geleitet.

Wie in der Einzelsummen-Versicherung üblich, muss ein Mittelweg gefunden werden zwischen Versicherungsleistung und akzeptablen Prämien.

In allen Fällen der Keyman Versicherung soll eine fix vereinbarte Summe finanzielle Engpässe und Verluste kompensieren. Grundlage ist die angenommene Einzel-Leistung der versicherten Schlüssel-Kraft. Hier können Anhaltspunkte aus Bilanzen und Projektabschlüssen herangezogen werden.

Weiterer Faktor ist der geplante oder erwartete Zeitraum, der mit der Deckungssumme überbrückt werden soll. Wann also wird der Verlust ausgeglichen und die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Unternehmens wieder in annehmbarem Umfang wieder hergestellt sein? In entsprechendem Umfang sollte die Deckung der Keyman Versicherung angesetzt werden.

Die Deckungssumme sollte mindestens:

  • laufende Projektvorhaben eine Zeitlang kompensieren, wenn sie durch den Ausfall der Schlüssel-Kraft stocken oder mit ausfallen
  • Auszahlungen, die in Verbindung mit dem Ausfall ggf. an Familienmitglieder anfallen, decken können
  • die Neuanwerbung angemessenen Ersatzes decken

Wonach richtet sich die Prämie und über welche Faktoren kann Einfluss genommen werden

Die Prämie basiert wesentlich auf der kalkulierten Deckungssumme. Je nach Anbieter werden Voruntersuchungen nötig, die ebenfalls auf die Prämie wirken. Vorerkrankungen wirken besonders in der Dread Disease Keyman auf die Beitragsbestimmung.


Wartezeiten

Die Akzeptanz von Wartezeiten bis zum frühesten Eintritt der Keyman Versicherung kann verringend auf die Beitragsgestaltung wirken. Dabei kann eine grundlegende Wartezeit bis zum generellen Leistungseintritt vereinbart werden, oder einzelne Wartezeiten, die sich auf Krankheitsarten oder Todesursachen beziehen.


Leistungsausschlüsse

In der Keyman Versicherung kann auf Leistung bei bestimmten Todesarten oder Krankheiten verzichtet werden. Auf diese Weise können verbesserte Konditionen bei verschiedenen Anbietern erreicht werden.

Die Abwägung muss jedoch immer im individuellen Fall vollzogen werden. Denn die Keyman Versicherung soll wesentliche wirtschaftliche Risiken abfangen. Ihre Leistungen sollten mit entsprechender Sicherheit kalkuliert werden.


Was muss bei Abschluss einer Keyman Versicherung beachtet werden?

Die Keyman Versicherung kann in verschiedenen Formen für die Schlüssel-Kraft abgeschlossen werden. Welche Form die beste Wahl ist, entscheidet sich häufig durch die Unternehmensstruktur und die wirtschaftlichen Erwartungen an die Versicherung. Wir stehen Ihnen bei Fragen zur Bewertung auch gern direkt zur Seite.


Keyman Versicherung für den Todesfall

Die Versicherung leistet, wenn die versicherte Person stirbt. Leistung ist die Zahlung einer fest vereinbarten Summe in einer Rate.


Keyman Versicherung für den Fall schwerer Erkrankung oder anderer Ausfallursachen

Keyman Versicherung - Freundliche Ansprechpartnerin Die Dread Disease Keyman-Versicherung leistet dann, wenn der versicherte Keyman an einer vordefinierten Krankheit erkrankt und für einen bestimmten Zeitraum oder ohne Prognose nicht mehr arbeitsfähig ist.

Auch Unfälle mit Langzeitfolgen können als Leistungsauslöser eingeschlossen werden.

Die Dread Disease Keyman-Versicherung zahlt einen vereinbarten Betrag nach Anerkennung des Versicherungsfalls in einer Rate.


Teilhaberversicherung

Die Teilhaberversicherung ist eine klassische Lebensversicherung. Begünstigt wird das versichernde Unternehmen, wenn ein Teilhaber oder geschäftsrelevanter Partner stirbt.


Können die Prämien für die Keyman Versicherung von der Steuer abgesetzt werden?

Je nach Art der Keyman Versicherung und der Versicherungsziele, gelten die Prämien als Betriebsausgabe oder nicht. Die Definition und Anerkennung als Betriebsausgabe entscheidet über die steuerliche Absetzbarkeit für das Unternehmen. Diese Frage sollte mit dem für die Körperschaft zuständigen Finanzamt geklärt werden, bevor entsprechende Leistungen geltend gemacht werden.

Als Versicherungsnehmer und Begünstigter ist das Unternehmen allein berechtigt, steuerliche Vergünstigungen zu beanspruchen.


Was ist bei der Kündigung der Keyman Versicherung zu beachten?

Je nach Anbieter können bei der Kündigung der Keyman Versicherung Rückerstattungen oder Rückkaufswerte analog zu Lebensversicherungen oder Dread Disease Versicherungen kalkuliert werden. Vor einer Kündigung sollte jedoch unbedingt eine aktualisierte Risiko-Analyse stattfinden, ob die Kündigung vor dem Hintergrund des Risiko-Managements zu vertreten ist.

 

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