Sie wälzen schon seit Tagen auf der Suche nach der optimalen Feuerversicherung Angebot um Angebot? Dann ist Ihnen sicherlich nicht nur die unterschiedliche Beitragshöhe auffallen. Denn auch die Leistungen im Schadensfall und die Ausschlüsse und Bedingungen im sogenannten „Kleingedruckten“ unterscheiden sich von Versicherer zu Versicherer.
Damit Sie bei der Suche nach dem besten Angebot für eine Feuerversicherung nicht verzweifeln müssen, soll Ihnen der folgende Artikel Antwort auf die wichtigsten Fragen zum Thema Feuerversicherung Angebot geben.
Bieten alle Versicherer Angebote zur Feuerversicherung an?
Auch wenn sie seit ihrer Entstehung vor über 330 Jahren für lange Zeit eine der wichtigsten Versicherungen war, ist die reine Feuerversicherung heute nur noch ein Spezialfall. Denn die allermeisten Sachversicherer bieten die Feuerversicherung in Kombination mit dem Schutz gegen weitere Gefahren an. Sowohl im privaten als auch im gewerblichen Bereich lohnt fast immer der Griff zu einem Kombi-Produkt, welches die Feuerversicherung einschließt.
Im privaten Bereich gehören dazu beispielsweise:
- die verbundene Wohngebäudeversicherung und
- die verbundene Hausratversicherung
Im gewerblichen Bereich ist die Auswahl hingegen wesentlich größer. Dort steht neben der üblichen Gebäudeversicherung auch die sogenannte Inhalts- oder Geschäftsinhaltsversicherung zur Verfügung. Diese Versicherungstypen sind aber keineswegs für alle Unternehmen gleich. Denn jede Branche hat hinsichtlich der zu versichernden Gefahren und benötigten Leistungen ihre ganz speziellen Bedürfnisse. So bieten viele Versicherer beispielsweise Geschäftsinhaltsversicherungen für Gewerbetreibende, für Industrieunternehmen oder etwa für die Landwirtschaft an.
Wussten Sie schon?
Da eine Feuerversicherung, ob nun einzeln oder im Kombi-Produkt abgeschlossen, nur den direkten Schaden infolge eines der versicherten Ereignisse ersetzt, kann ein Brand ein Unternehmen trotzdem schwer treffen. Denn mit der Vernichtung Ihres Betriebseigentums geht oftmals auch ein mehr oder wenig langer Betriebsstillstand einher. Für Sie bedeutet dies im Klartext: Ihre Kosten für Löhne, Versicherungen oder beispielsweise Mieten laufen weiter, während die Erlöse durch den stockenden Geschäftsbetrieb ausbleiben.
In diesem Fall hilft der Abschluss einer sogenannten (Feuer) – Betriebsunterbrechungsversicherung. Denn diese erstattet nicht nur die laufenden Kosten, sondern auch die entgangenen Gewinne für die Zeit, in welcher Ihr Betrieb infolge eines versicherten Ereignisses stillsteht.
Feuerversicherung Angebot – Lohnt der Online-Vergleich?
Da sich die Angebote zur Feuerversicherung von Anbieter zu Anbieter nicht nur hinsichtlich ihres Versicherungsbeitrages, sondern auch im Bezug auf die gebotenen Leistungen unterscheiden, lohnt ein Vergleich auf jeden Fall.
Als erste Orientierung für ein Feuerversicherung Angebot bietet sich der Online-Vergleich förmlich an. Dabei wird Ihnen schnell auffallen, dass eine reine Feuerversicherung mittlerweile kaum noch angeboten wird. Stattdessen stoßen Sie immer wieder auf die im voranstehenden Abschnitt beschriebenen Kombi-Produkte. Dadurch steigt allerdings der Aufwand für die Suche nach dem optimalen Angebot zur Feuerversicherung erheblich.
Besonders im gewerblichen Bereich bietet sich deshalb die persönliche Beratung formlich an. Denn diese führen oftmals schneller zu einem passenden Angebot für eine optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Feuerversicherung, als eine lange Internetrecherche.
Denn in einem Beratungsgespräch kann Ihr Versicherungsbedarf genau analysiert und das passende Produkt für Sie gefunden werden. Bei einem solchen Angebot der Feuerversicherung stimmen dann nicht nur der Preis, sondern auch die Leistungen.
Wie unterscheiden sich die Angebote zur Feuerversicherung und was ist zu beachten?
Oftmals scheint es so, als ob sich bei einer Feuerversicherung Angebot um Angebot nur in der Höhe des Versicherungsbeitrages unterscheidet. Doch schon der zweite Blick fördert noch wesentlich mehr Unterscheidungskriterien zutage. Grob unterteilen lassen sich diese beispielsweise in:
- die Höhe der vereinbarten Versicherungssumme
- die Festlegung des Versicherungswertes
- weitere versicherte Gefahren
- ein eventuell vereinbarter Selbstbehalt
- Ausschlüsse oder der Verzicht auf ebendiese
Um die Angebote für Ihre Feuerversicherung optimal vergleichen zu können, sollten Sie Folgendes über diese Kriterien wissen.
Die Höhe der vereinbarten Versicherungssumme: beeinflusst nicht nur die Beitragshöhe zu Ihrer Feuerversicherung maßgeblich. Sie stellt auch die Obergrenze dar, bis zu welcher Ihr Versicherer im Schadensfall eine Entschädigungszahlung leistet. Allein aus diesem Grund sollte die Versicherungssumme Ihrer Feuerversicherung sorgfältig gewählt werden.
Die Festlegung des Versicherungswertes: kann zum Neuwert, zum Zeitwert oder zum gemeinen Wert erfolgen. Während eine Neuwertversicherung im Schadensfall die Kosten erstattet, die beim Neuerwerb der zerstörten Sache entstehen, zieht eine Zeitwertversicherung hingegen die allgemeine Abnutzung, der die zerstörte Sache vor dem Schadensfall unterlag, vom Neuwert ab.
Eine Feuerversicherung zum gemeinen Wert wird im Allgemeinen für solche Gebäude abgeschlossen, die nicht mehr in Benutzung sind oder abgerissen werden sollen. Im Schadensfall wird nur der Wert ersetzt, den das Gebäude unmittelbar vor dem Schadensereignis bei einem Verkauf eingebracht hätte.
Zu den weiteren versicherten Gefahren bei Kombi-Produkten gehört neben der Feuerversicherung auch die Absicherung von Schäden durch Leitungswasser, Sturm und Hagel, Einbruch-Diebstahl. Darüber hinaus lässt sich auch eine erweiterte Deckung für Schäden durch Erdbeben, Erdrutsche, Lawinen und einige mehr abschließen. Neben der verbundenen Hausratversicherung vor allem im industriellen Bereich anzutreffen ist die sogenannte Allgefahrendeckung. Mit dieser sind sämtliche Risiken versichert, die im Vertrag nicht explizit ausgeschlossen wurden.
Ein eventuell vereinbarter Selbstbehalt: trägt zuallererst einmal zu einem niedrigeren Beitrag für Ihre Feuerversicherung bei. Als positiven Nebeneffekt sorgt er aber in den meisten Fällen auch für eine erhöhte Achtsamkeit der Versicherungsnehmer, was seinerseits wiederum zu einer Vermeidung von Schadensfällen führt.
Ausschlüsse oder der Verzicht auf ebendiese: Verzichtet der Versicherer Ihrer Wahl beispielsweise auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit oder das Anrechnen einer Unterversicherung, können diese Leistungen auch bei einer sonst identischen Feuerversicherung das Zünglein an der Waage sein.
Ohne einen solchen Verzicht können Sie sich nach einem Schadensfall möglicherweise dem Vorwurf gegenübersehen, diesen grob fahrlässig herbeigeführt zu haben. Sollte Ihnen dies tatsächlich nachgewiesen werden, kann der Versicherer die Erstattung der entstandenen Schäden verweigern.
Bei der Anrechnung einer Unterversicherung verhält es sich ähnlich. Stellt sich etwa nach einem Schadensfall heraus, dass die vereinbarte Versicherungssumme Ihrer Feuerversicherung weit unterhalb des tatsächlichen Versicherungswertes liegt, kann ohne einen verträglich vereinbarten Verzicht auf ebendiese Anrechnung die Entschädigung gekürzt werden.
Zu beachten ist dabei allerdings, dass sowohl der Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit als auch auf Unterversicherung in den allermeisten Angeboten zur Feuerversicherung von der Schadenssumme abhängt. Diese darf dann nämlich einen festgeschriebenen Wert nicht übersteigen, der gewöhnlich weit unterhalb der maximalen Versicherungssumme liegt.
Beitragshöhe: Last, but not least sollte natürlich auch die Höhe des Beitrages, den Sie für Ihre Feuerversicherung zu entrichten haben, eine Rolle bei der Wahl des optimalen Angebotes spielen.
Angesichts der enormen Fülle der hier dargestellten Kriterien wird schnell ersichtlich, dass für ein optimales Angebot der Feuerversicherung eine kompetente Beratung das A und O ist. Dafür sind Sie bei uns an der richtigen Adresse. Denn unsere Experten stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite und unterbreiten Ihnen gern ein Angebot für eine maßgeschneiderte Feuerversicherung.
