Wonach richten sich die Kosten bei einer Flottenversicherung?
Für die Kalkulation der Raten, die für das Versicherungsjahr die laufenden Kosten der Flottenversicherung festlegen – und je nach Vertrag auch darüber hinaus – werden einige grundlegende Variablen betrachtet.
Für die Bestimmung ist wichtig:
- die Anzahl der zu versichernden Fahrzeug in der Flottenversicherung
- Art der Fahrzeuge
- Art der Verwendung der Flottenfahrzeuge
- mögliche zusätzliche Einschlüsse (Insassenversicherung, Vollkaskoschutz, Gepäck- oder Geräteversicherungen für Dienstwagen im Außendienst).
Bei einzelnen Anbietern können weitere Variablen die Kosten für die Flottenversicherung beeinflussen. Dazu zählt u.a. die Art der Abstellmöglichkeiten der Fahrzeuge über Nacht, Vorschäden und Schadenfreiheitszeiträume. Ein Vergleich zeigt eine Übersicht über Komponenten und Einflüsse auf die Kosten für eine Flottenversicherung. Die einzelnen Versicherungen unterscheiden sich in der Risikokalkulation z.T. erheblich. So können auch die Formen der Besitzregelung (Eigentum, Leasing, Sharing etc.) auf die Kosten für die Flottenversicherung wirken.
Anzahl der zu versichernden Fahrzeuge
Die Flottenversicherung wird als Sammelversicherung für den gesamten Fuhrpark oder jeweils gemeinsam verwaltete Bereiche eines Fuhrparks abgeschlossen. Verändert sich der Versicherungsumfang (Fahrzeuge kommen hinzu oder werden außer Betrieb genommen oder verkauft), müssen die Fahrzeuge nicht einzeln an- oder abgemeldet werden. Die Flottenversicherung spart so Kosten für Verwaltungsvorgänge ein. In der Regel gilt: Je mehr Fahrzeuge versichert werden sollen, desto günstiger wird die kalkulierte Rate für das einzelne Fahrzeug.
Art der Fahrzeuge/ Fahrzeugtypen
Versicherer unterscheiden nach Klassen und Typen von Fahrzeugen, wenn für die Flottenversicherung Kosten festgelegt werden sollen. Informieren Sie sich im Vergleich, welche Fahrzeuge in welche Klassen zusammengefasst werden können und ob Ihr Fuhrpark in einer Police zusammen versichert werden kann. Die Unterscheidung finden nicht in jedem Fall Eingang in die Kosten für die Flottenversicherung.
Verwendung und Einsatzbereich der Fahrzeuge
In die Kosten für die Flottenversicherung wird von einigen Versicherern die Art der Fahrzeugnutzung eingerechnet. So wird grundlegend unterschieden, ob viele unterschiedliche Nutzer die Firmenwagen bewegen, die versicherten Fahrzeuge als Mietwagen an Kunden des Unternehmens weiter gegeben werden sollen oder Fahrzeuge als Transport-, Baustellen- oder Servicefahrzeuge im Eigenbesitz des versicherungsnehmenden Betriebs sind.
Zusätzliche Einschlüsse
Je nach Verwendung der zu versichernden Fahrzeuge sollten in die Kosten für die Flottenversicherung zusätzliche Einschlüsse geprüft werden. Bei einigen Angeboten zur Flottenversicherung können Insassenversicherungen bereits in den Kosten enthalten sein. Material-, Transport- oder Gepäckversicherungen müssen jedoch meist zusätzlich in die Kosten für die Flottenversicherung einkalkuliert werden.
Entstehen bei Abschluss einer Flottenversicherung Kosten?
Für den Abschluss einer Flottenversicherung entstehen keine Kosten. Nach dem Vergleich der Kosten für die Flottenversicherung online oder ebenso kostenfrei telefonisch, kann über beide Wege die Flottenversicherung abgeschlossen werden. Die Zusammenstellung der passenden Inhalte erfolgt automatisch im Vergleich. Hier anhand der nötigen Daten anonymisiert die optimale Zusammensetzung der Flottenversicherung nach Kosten, Versicherungsinhalten, Deckungssummen und Versicherungslaufzeiten ermittelt. Der Vergleich liefert ein übersichtliches und transparentes Modell für die entsprechende Flottenversicherung. Das jeweilige Angebot kann umgehend gebucht werden. Die Kosten für die Flottenversicherung sind genau die im Angebot und im Vertrag festgelegten. Die Buchung und der Abschluss erfolgen kostenfrei. Zu zahlen ist lediglich natürlich die Rate für die Flottenversicherung selbst.
Die Flottenversicherung unterscheidet parallel zur privaten oder Einzel-Kfz-Versicherung nach Voll- und nach Teilkasko-Inhalten. Entsprechend sind die Angebote über die Kosten in der Flottenversicherung unterschieden. Vollkaskoschutz umfasst dabei regelmäßig auch den Ersatz von Schäden am jeweils eigenen Fahrzeug, geht also über die Leistungen der Haftpflichtversicherung und der Teilkaskovereinbarungen (nicht alle Schäden werden ersetzt, in der Regel Einflüsse von außen) hinaus. Für beide Varianten ist der Abschluss in der Flottenversicherung kostenfrei. Das umfasst auch zusätzliche Vereinbarungen zu den Versicherungsleistungen und Einschlüsse.
Welche Gefahren und Kosten sind in der Flottenversicherung im Schadenfall versichert?
Die Flottenversicherung versichert alle Fahrzeuge eines Unternehmens (ab einer bestimmten Mindestanzahl) in einer Police. Erweiterungen und Verkürzungen werden durch Informationsweitergabe an den Versicherer geregelt, nicht durch jeweils Neuversicherung oder Abmeldung der einzelnen Fahrzeuge. Für die Fahrzeuge oder auch für festlegbare Gruppen von Fahrzeugen (je nach Verwendung, Fahrzeugtyp o.ä. unterscheidbar) gelten die jeweils gleichen Versicherungsbedingungen, die der Rahmenvertrag im Einzelnen für die Übernahmevereinbarungen von Kosten durch die Flottenversicherung regelt. Der Rahmenvertrag umfasst in der Regel ähnlich gestaltete Inhalte, wie sie auch in der privaten Kfz-Versicherung angeboten werden. Abweichungen kann es jedoch in der Höhe der maximalen Deckungssumme und der Laufzeit geben. Auch sind einzelne Inhalte wesentlich erweitert.
Die Flottenversicherung trägt Kosten aus
- Voll- und Teilkaskovereinbarungen
- Leistungsforderungen im Rahmen der gesetzlichen Haftpflicht
- Insassenunfallversicherung, wenn vereinbart
- ebenso zusätzliche Gepäck- oder Fahrzeuginhalteversicherungen (TIPP: die Weitergabe oder die Erweiterung eine entsprechenden Geschäftsinhaltsversicherung oder Transport– bzw. Betriebsversicherung kann für diese spezielle Anforderung ebenfalls geprüft werden.)
Übernahme der Kosten in der Flottenversicherung für Voll- und Teilkaskoschäden
Die Flottenversicherung trägt die Kosten, die am eigenen Fahrzeug entstehen. Fremdschäden (von außen verursacht) stehen in der Teilkasko, selbst verursachte Schäden in der Vollkasko im Vordergrund des Versicherungsschutzes. Wenn der entsprechende Rahmenvertrag eine Festlegung dieses konkreten Versicherungsschutzes vorsieht, kommt die Flottenversicherung für alle entstehenden Kosten am eigenen Fahrzeug auf.
Übernahme von Haftpflichtkosten durch die Flottenversicherung
Haftpflichtschäden sind einer der wichtigsten Absicherungsbereiche der Flottenversicherung. Kosten, die aus Haftpflichtschäden entstehen, sind oft umfassend und schwer kalkulierbar. Die Festlegung der richtigen Deckungssumme ist hier entscheidend. Der Rahmenvertrag und die entsprechende Festsetzung der maximalen Versicherungssumme sollten sorgfältig kalkuliert werden.
Zusatzversicherungen
Im Rahmen vereinbarter Zusatzeinschlüsse trägt die Flottenversicherung Kosten für die abgeschlossenen Inhalte. Dazu können spezieller Insassen- oder Sachschutz zählen.
Entstehen bei der Regulierung eines Schadens in der Flottenversicherung Kosten?
In der Versicherungsschutz der Flottenversicherung sind grundsätzlich die Kosten für die Regulierung der Schadensfälle eingeschlossen. Darunter sind nicht nur die Aufnahme und die Verwaltung der jeweils erhobenen oder geltend gemachten Kostenerstattungen gefasst, sondern auch Klärungs- und ggf. Zurückweisungstätigkeiten des Versicherers bei unklaren oder unberechtigten Forderungen. Der Versicherungsfall und die damit verbundene Regulierung des Schadens in der Flottenversicherung verursacht keine zusätzlichen Kosten.
